Cererea de credite nu se va relua in trimestrul al treilea, afirma bancile intr-un sondaj realizat de BNR. Riscurile pe care le prezinta mediul de afaceri au crescut, iar conditiile de creditare au fost inasprite, in special in ceea ce priveste garantiile. Bancile anticipeaza continuarea scaderii cererii populatiei pentru credite pentru locuinte precum si diminuarea preturilor pe piata imobiliara in trimestrul trei.

Institutiile de credit spun ca in vii­torul apropiat nu se va inregistra o reluare a cererii de creditare din partea mediului de afaceri si a populatiei, arata sondajul Bancii Nationale privind creditarea in trimestrul al doilea. „Prognozele bancilor pentru T3/2010 nu sustin o eventuala posibilitate de reluare a creditarii la nivelul companiilor ali­men­tata de cerere”, spun specialistii Bancii Nationale. Chiar daca in trimes­trul doi al anului s-a inregistrat o majorare a cererii de credite de la firme, intrerupandu-se seria de cinci trimestre consecutive anterioare de declin, evo­lutia nu va continua din cauza inrau­tatirii situatiei economice. In perioada aprilie-iunie s-a constatat, in general, o inasprire a conditiilor de acordare a imprumuturilor, ca urmare a intarzierii reluarii cresterii economice si a dete­riorarii calitatii portofoliului de credite. „La nivel agregat, termenii creditarii au fost inaspriti in T2/2010. Masurile luate in aceasta perioada au avut un grad de restrictivitate mai scazut decat in T1/2010. Pe fondul deteriorarii calitatii por­tofoliului de credite, bancile (in procent net de aproximativ 25%) au majo­rat primele solicitate in cazul cre­ditelor mai riscante, pentru a putea acomoda mai usor eventuale pierderi.

Concomitent au fost intarite si cerintele de colateral/garantii“, se specifica in sondajul BNR. Conditiile privind garan­tiile au fost revizuite cel mai des de la debutul crizei economice, avand in vedere ca peste 75% din creditul compa­niilor nefinanciare este garantat cu ipoteci. Riscurile la nivelul economiei s-au majorat, in special la constructii si tranzactii imobiliare. Perceptia bancilor fata de IMM-uri s-a inrautatit in trimes­trul anterior, in timp ce in cazul com­pa­niilor s-a mentinut la acelasi nivel.

Sectorul imobiliar isi continua declinul

Cere­rea de credite pentru achizitia de locuinte si terenuri a populatiei s-a redus in trimestrul al doilea, pe fondul scaderii increderii consumatorilor in situatia economica generala si in veni­turile viitoare. „Pe termen scurt, ban­cile nu intrevad o reluare a creditarii imo­biliare. Tendinta de ajustare a pretului locuintelor s-a mentinut si in T2/2010, marcandu-se doi ani de la debutul acesteia. Procentul net al bancilor care au raportat aceasta situatie este de 60%, in crestere fata de T1/2010. Potrivit asteptarilor, corectiile pe piata imo­bi­liara vor continua in T3“, este concluzia sondajului realizat de BNR.

In privinta creditarii ipotecare sunt sem­nale de relaxare a termenilor de impru­mut, dupa ce 17% din insti­tutiile de credit au diminuat costurile creditarii altele decat cu dobanzile. La impru­mu­turile pentru consum, bancile au ra­portat mentinerea cererii la nivelul din primele trei luni, dupa ce la sondajul anterior jumatate dintre acestea aveau asteptari optimiste.

„Dupa cateva astep­tari neconfirmate privind relansarea credi­tarii, bancile si-au schimbat viziu­nea si au indicat ca in T3/2010 antici­peaza continuarea de­cli­nului cererii de credite de consum“, spun specialistii Bancii Nationale. Cere­rea pentru car­durile de credit a avut cea mai mare fluc­tuatie de la inceputul anului, consta­tandu-se o tendinta de re­stran­gere, la fel ca si in cazul creditelor de consum garantate cu ipoteci.

Standardele s-ar putea inaspri

Specialistii BNR spun ca in cazul populatiei standardele de creditare au ramas relativ neschimbate, iar bancile au adoptat un comportament similar atat pentru creditele ipotecare, cat si pentru cele de consum. „Este posibil ca in T3/2010 sa asistam la o usoara ina­sprire a standardelor de creditare, mai ales in cazul creditelor de consum. Si­tuatia nu este insa generalizata la nivelul sectorului bancar”, se precizeaza in ra­portul BNR.

In zona euro, insti­tutiile de credit continua sa manifeste o pru­den­ta mai mare fata de creditele acordate popu­latiei in comparatie cu bancile roma­nesti.

Anterior insa, inasprirea stan­- dardelor a fost mai severa si mai rapida in tara noastra. Expertii Bancii Nationale anunta si o posibila apropiere de final a perioadei de inasprire a ter­menilor de creditare pentru populatie. Astfel, in trimestrul doi masurile restrictive s-au limitat la diminuarea plafonului maxim pentru creditele noi si reducerea pon­derii serviciului datoriei lunare in venit. De asemenea, unele dintre banci (mai putin de 10%) au crescut scadenta maxima pentru imprumuturi, aceasta fiind prima masura de relaxare a con­ditiilor de creditare raportata in ultimii doi ani.

Deteriorarea situatiei econo-mice a determinat o crestere a prudentei sistemului bancar, din cauza inrautatirii portofo-liului de credite, in timp ce
companiile si populatia se tem sa se imprumute.