Bancile si-au dezvoltat de-a lungul timpului o serie de produse si servicii pentru a permite clientilor sa efectueze operatiuni din ce in ce mai rapide, usoare si sigure. Printre acestea se numara platile fara numerar prin intermediul cardurilor si al cecurilor de calatorie, precum si cu ajutorul serviciilor bancare Direct Debit si Standing Order. Pentru tine acest lucru inseamna ca viata devine mai usoara: nu trebuie sa-ti mai faci griji ca nu ai banii „potriviti“ in buzunar sau ca intarzii la cursuri pentru ca orarul tau nu coincide cu programul de functionare al bancii ori al punctului de lucru al furnizorului.

Cele doua tipuri de carduri bancare existente peste tot in lume sunt cele de debit si de credit. Dupa cum stii, de pe cardul de debit poti sa retragi numerar, sa platesti pentru cumparaturile facute in magazine sau pe internet, sa platesti facturi - toate acestea in limita banilor pe care ii ai in cont. Din categoria car­durilor de debit mai fac parte si cele care te lasa sa retragi in plus fata de banii tai si unul pana la trei sau sase salarii ca imprumut.

Acestea sunt carduri de debit cu descoperit de cont sau „overdraft“. La randul lui, cardul de credit a fost gandit pentru a face plati in magazine, pe inter­net sau cand calatoresti ori pleci in va­­can­ta, si mai putin pentru a retrage nu­merar. In schimb, cardul de credit iti da po­sibilitatea sa imprumuti bani de la banca atunci cand vrei sa cumperi ceva. Cu alte cuvinte, este rezerva ta de bani pen­­tru situatii speciale. Cardurile de de­bit si cele de credit pot fi carduri emise in lei sau in valuta, car­duri pentru per­soa­ne fizice sau juridice, carduri care pot fi folosite doar in Romania sau si in afara tarii.

Achitarea facturilor la ATM

Plata facturilor emise de catre fur­nizorii de utilitati si servicii prin inter­mediul ATM-urilor poate fi considerata una dintre cele mai bune solutii oferite de banci. Daca detii un card de debit sau de credit, in lei ori valuta, prin inter­me­diul ATM-ului poti plati atat pro­priile facturi de utilitati/servicii (electricitate, apa, gaze, salubritate, telefonie fixa si mo­bila, cablu TV etc.), cat si pe cele ale rudelor sau prietenilor. Procedura este simpla si consta in incheierea unei con­ventii cu banca unde detii contul si care are la randul ei o conventie cu fur­ni­zo­rul de utilitati si servicii. Iar acest lucru il poti realiza din orice localitate, in orice zi, la orice ora, mai ales ca BCR are cea mai extinsa retea de ATM-uri din ta­ra. Tot ceea ce trebuie sa faci este sa inchei o conventie la orice unitate BCR.

Cumparaturi in magazine virtuale

Comertul electronic, cunoscut si sub numele de e-commerce, consta in achi­zitionarea si vanzarea de produse si ser­vi­cii prin intermediul internetului, iar o modalitate simpla, rapida si como­da de plata a bunurilor si serviciilor de la magazinele virtuale o reprezinta cardul bancar. Trebuie sa stii insa ca acceptarea cardului tau la plata pe internet este decisa in primul rand de vanzator, po­sesor al magazinului virtual, si nu de banca. Exista site-uri care nu accepta la plata orice fel de card (desi este emis sub un brand international), dupa cum exista si cazuri in care vanzatorul de­clina tranzactia sau cere informatii su­plimentare daca are unele suspiciuni cu privire la autenticitatea platitorului. In toate aceste situatii banca nu este implicata, dar ele pot fi evitate prin accesarea noului serviciu 3-D Secure. Standardul international 3-D Secure este implementat sub brandurile VISA si MasterCard. Astfel, cardul tau este protejat de orice incercare frauduloasa de cumparare pe internet, iar maga­zi­nele virtuale la care apelezi sunt secu­rizate si afiseaza logourile Verified by VISA si/sau MasterCard Secure Code.

BCR iti ofera posibilitatea de a realiza tranzactii pe site-uri interne si inter­nationale utilizand cardurile sale de debit si de credit. Magazinele virtuale ofera cumparatorilor grade diferite de siguranta. Inaintea efectuarii unei tran­zactii pe internet verifica modalitatea de plata acceptata de comerciant, e-com­merce, MO/TO (Mail Order/Telephone Order). BCR nu iti recomanda utilizarea cardurilor pe site-urile al caror grad de siguranta este incert, deoarece riscul de fraudare este foarte ridicat.

Plati prin Direct Debit si Standing Order

Vrei sa scapi de obligatia, neplacuta de altfel, de a sta la ghiseul furnizorului de utilitati? Vrei sa scapi de corvoada de „a lipi” facturile pe frigider ca sa nu uiti data scadenta si sa nu platesti penalizari? Vrei sa nu-ti mai agasezi prietenii sau vecinii cu rugaminti repetate de a-ti plati facturile? Raspunsul tau este afirmativ, desigur, iar solutia este sa alegi doua dintre cele mai simple si comode moda­litati de plata a facturilor: Direct Debit si Standing Order.

Prin Direct Debit ii dai posibilitatea beneficiarului platii, in general furnizorii de utilitati, de a solicita bancii sumele necesare achi­tarii facturii tale si, totodata, permi­siunea, prin intermediul bancii, de a lua acesti bani din contul tau. Prin Standing Order mandatezi tu banca unde ai deschis contul sa plateasca o suma sta­bilita initial, catre un anumit beneficiar, la intervale regulate. Pe scurt, prin Direct Debit beneficiarul poate solicita banii aflati in contul tau, iar prin Standing Order tu trimiti banii beneficiarului, dar ambele servicii nu se pot realiza decat prin intermediul bancii unde ai deschis contul.

Pentru a beneficia de serviciul Direct Debit, vei incheia cu banca un contract, o singura data, pentru a-ti debita contul, pe baza instructiunii primite de la banca beneficiarului (banca furnizorului de uti­litati, prestatorul de servicii etc.). Sin­gura ta grija este doar alimentarea contu­lui cu banii necesari.

Acest serviciu poate fi folosit pentru plata rapida si eficienta a facturilor de utilitati si servicii, precum si pentru alte tipuri de plati recurente. Modul de func­tio­nare este pe cat de simplu pe atat de convenabil. Facturile sunt achitate prin intermediul bancii, care preia banii direct din contul tau. Totodata, la soli­cita­rea ta, banca poate seta o limita maxima pentru plata unei facturi. Si, mai mult decat atat, aceasta limita poate fi diferita in functie de furnizor.

Atentie, insa: banca nu-ti va plati facturi partiale. In cazul in care nu ai fonduri suficiente sau limita setata este depasita, factura va trebui achitata prin alta modalitate de plata.

La BCR poti beneficia de serviciul Direct Debit atat in sistem intrabancar, in lei sau valuta, cat si in sistem inter­bancar in lei, fie in calitate de beneficiar in baza unui angajament privind debi­tarea directa, fie in calitate de platitor in baza unui mandat de debitare directa. Serviciul este gratuit, iar pentru platile realizate prin Direct Debit comisionul este zero (pentru clientii platitori).

Cealalta modalitate de plata eficienta si convenabila a facturilor este prin Stan­ding Order (ordine de plata progra­mata), un serviciu care iti permite sa transferi lunar o suma de bani intre doua conturi curente (la aceeasi banca sau la banci diferite) fara sa completezi formulare de fiecare data si, in general, fara sa mai ai grija permanenta a acestei operatiuni. Trebuie doar sa stabilesti cu banca data si suma de plata, dupa care transferul se face automat. Si in acest caz trebuie doar sa fii atent sa nu ramai fara bani in cont sau cu bani prea putini, pentru ca altfel transferul nu are loc. Serviciul oferit de BCR se adreseaza titularilor de cont curent/depozit cola­teral pentru plati prin Standing Order in lei, persoane fizice sau persoane juridice si permite efectuarea unor plati cu caracter regulat, la date fixe si pentru sume prestabilite (rate de leasing, chirii), fara a fi necesara prezenta la banca a platitorului.

Biletul de autobuz, inlocuit cu cardul Activ

Cardurile, ca instrumente de plata, inlocuiesc pe zi ce trece tot mai mult numerarul. Iar tu poti sa profiti de aceasta oportunitate pentru a scapa de grija banilor „potriviti“ pentru a-ti cum­para, de exemplu, bilet pentru trans­por­tul in comun. De aceea, Regia Au­to­­noma de Transport Bucuresti (RATB) a emis cardul de calatorie Activ. In plus, nu mai este nevoie sa cauti chioscurile de abonamente ale RATB. Poti sa-l reincarci electronic online pe http://online.ratb.ro sau direct de la bancomatele BCR dotate cu tehnologie contactless. De altfel, RATB are ca obiectiv renuntarea in viitor la biletele de hartie si inlocuirea lor cu cardurile de plata. Dezideratul com­paniei care administreaza transportul in comun din Bucuresti este acela de a folosi cardurile ca mijloc de plata uni­ver­sal. Astfel, RATB a incheiat un parte­ne­riat cu BCR ce per­mite incarcarea car­durilor de calatorie Activ prin inter­me­diul proprii­lor banco­mate, echipate cu tehnologie contactless. Ope­ratiunea de reincarcare a cardului de transport in comun la bancomatele BCR dureaza aproximativ 15 secunde.

Pana la finalul anului 2012, se pre­conizeaza ca numarul acestor ATM-uri sa ajunga la 350. De altfel, parteneriatul dintre BCR si RATB a devenit o poarta mare de intrare in Romania a acestei tehnologii inovative, cardul contactless, care iti va usura viata. Cardurile Activ nominale pot fi incarcate si online, de pe site-ul RATB, utilizand orice card bancar MasterCard sau VISA. Sumele transfe­rate vor putea fi insa folosite pentru plata calatoriei de-abia a doua zi.

In curand vei putea beneficia de un card cobranded RATB si BCR, cu teh­nologie contactless, care va permite plata calatoriei direct in autobuz. Noul card va fi emis sub sigla VISA si va putea fi utilizat si pentru retragerea de numerar la ATM-uri sau pentru realizarea de plati la comercianti. Cardul va fi dotat cu cip, oferind pro­tectie suplimentara fata de banda mag­netica, dar si posibilitatea de a stoca informatii cu privire la abo­na­mentele sau ofertele speciale ale RATB.

Transferuri intre conturi prin Internet Banking

Internet Banking sau serviciul ban­car prin internet poate fi considerat o etapa remarcabila de dezvoltare a sec­torului bancar. Si asta pentru ca ofera posibilitatea de a efectua operatiuni ban­care prin intermediul calculatorului, chiar de la tine de acasa. Student fiind, poti face toate operatiunile ban­care pe ca­re le doresti stand comod, acasa, in fata calculatorului. Si, mai mult decat atat, le poti face asa cum iti place tie sa rea­lizezi lucrurile la varsta ta: rapid, usor si sigur.

Cel mai mare avantaj al Internet Bankingului consta in faptul ca nu mai esti obligat sa astepti la cozi, uneori lungi si obositoare, pentru a efectua o tran­zactie bancara. Timpul tau liber iti apar­tine si, foarte important, costurile sunt mai reduse pentru operatiunile efec­tuate prin Internet Banking comparativ cu cele standard, de la ghiseul bancii. Pe langa faptul ca poti accesa orice infor­matie referitoare la contul tau si la tranzactiile efectuate de tine, 24 de ore din 24, prin intermediul acestui serviciu poti sa iti deschizi si sa inchizi conturi, poti sa le alimentezi, poti sa efectuezi o serie de transferuri dintr-un cont in altul, inclusiv sa iti platesti facturile sau sa faci schimburi valutare.

Cu ajutorul Click 24 Banking BCR  poti sa efectuezi 24/7 o serie de opera­tiuni bancare in conditii de cost deosebit de avantajoase, reduse cu pana la 75% comparativ cu operatiunile standard efec­tuate la ghiseul bancii. In plus, nu trebuie sa iti faci griji privind siguranta tranzactiilor si a datelor tale personale. Securitatea utilizarii acestui serviciu este garantata prin trei niveluri: numele de utilizator folosit la identificare, dispozi­ti­vul Token protejat de un cod PIN stabilit de client la prima utilizare si codurile uni­ce generate de dispozitivul Token, denumite OTP – One Time Password si DS – Digital Signature.

Principiile de utilizare a cardurilor

In ciuda diversitatii lor, cardurile bancare functioneaza dupa principii comune. Este bine sa tii cont de urmatoarele aspecte:

•  platile efectuate cu cardul la co­merciantii acceptanti nu se comisioneaza
•  banii tai sunt intotdeauna in siguranta, prin codul PIN.

Atentie: codul PIN trebuie sa il stii numai tu.

Daca iti pierzi cardul sau acesta iti este furat, nu te speria: banii sunt in siguranta atata timp cat suni imediat si soliciti blocarea cardului. Fiecare banca are un serviciu de urgenta pentru incidente carduri, dar exista si Linia de Urgenta Carduri (LUC) ce poate fi apelata indiferent de banca emitenta a cardului la numarul 021 CARDURI (2273874).

Plata prin cecuri de calatorie

Si pentru ca tot a venit vacanta, trebuie sa stii ca in timpul calatoriilor in strainatate poti plati nu numai cu cardul, ci si cu cecuri de calatorie, cum sunt cele emise sub sigla AMERICAN EXPRESS. Acestea sunt disponibile in dolari americani, euro, lire sterline si dolari canadieni.

Ele pot fi utilizate oriunde in lume, ca mijloc de plata pentru achizitionarea de bunuri sau servicii  in magazine, hoteluri, restaurante, fiind valabile pe timp nelimitat. Totodata, pot fi preschimbate oriunde in lume, in moneda locala a tarii, la banci sau case de schimb. Un alt avantaj important este ca ofera siguranta,  evitand grija pastrarii si riscul pierderii numerarului (cecurile pierdute/furate pot fi inlocuite de regula in maximum 24 ore, in cazul in care clientul suna imediat la numarul de telefon din pliantul primit de la banca impreuna cu cecurile de calatorie).

BCR accepta la plata (rascumparare) toate tipurile de cecuri de calatorie prezentate, prin intermediul a  peste 70 de unitati, de pe tot cuprinsul tarii.