In aceasta pagina ti-am facut, de-a lungul timpului, foarte multe recomandari pentru a-ti imbogati cunostintele tale financiare. Ti-am vorbit despre cum sa-ti administrezi banii, ce produse si servicii ti se potrivesc si cum sa te lansezi in afaceri. De data aceasta vrem sa-ti dam niste sfaturi structurate despre ceea ce inseamna practic siguranta financiara. Adica despre modul in care este bine sa integrezi acest concept  in viata ta de zi cu zi.

Esti tanar si ai toata viata inainte! Ai planuri, idei, viata ta e plina de provocari si te bucuri de fiecare clipa. Mai mult, esti si student, preocupat de instruirea ta si de viitoarea cariera. Este deci momentul sa te gandesti la siguranta ta financiara ca sa-ti poti realiza visurile si, cel mai im­portant cum sa procedezi pentru ca ace­stea sa nu se spulbere ni­ciodata. De aceea, sfatul nostru este sa ai grija de banii tai chiar de acum. Sa economisesti inteli­gent, sa-ti cumperi o asigurare de viata si sa investesti in fon­durile private de pensii. Astfel vei stii ca ai facut aproape totul pentru siguranta ta si a familiei tale. 

Economiseste cat de putin, chiar de acum

Secretul succesului este unul foarte simplu - incepe imediat sa pui ceva bani de-o parte! O suma cat de mica econo­mi­sita cu regularitate te va ajuta sa-ti inde­plinesti planurile si iti va prinde bine in momentele mai dificile.

Iata cateva idei simple despre cum poti sa economisesti.

1. Nu este deloc greu sa economisesti. Trebuie doar sa pas­trezi o parte din banii pe care-i ai astazi si sa-i folosesti in viitor.
2. Imparte economiile in trei cate­gorii - pe termen scurt, mediu si lung. Cele pe termen scurt pot acoperi nevoile tale cu­rente, cele pe termen mediu te pot ajuta sa-ti cumperi ceva ce-ti doresti, iar pe cele pe termen lung le poti pastra pentru perioada in care iesi la pensie.
3. Construieste un fond de rezerva pentru situatii neprevazute folosind un  cont de economii. Acesti bani te vor ajuta sa treci peste evenimente neasteptate fara sa fie nevoie sa imprumuti alti bani.
4. Fii prudent atunci cand alegi in ce sa iti investesti banii. Pentru anumite tipuri de investitii exista si un anumit risc pe care trebuie sa ti-l asumi. Daca nu esti pregatit pentru potentiale pierderi, alege investitiile cu un grad mai redus de risc.
5. Analizeaza toate alternativele de investitii sau de economisire si alege ceea ce se potriveste cel mai bine nevoilor si inte­reselor tale. Economiile tale vor avea un randament mai bun daca investesti pe o perioada mai indelungata de timp. Poti sa investesti in produse de economisire care atrag o crestere a capitalului investit pe termen lung sau care aduc un castig imediat sau in viitorul apropiat.
6. Economiseste in mod regulat pen­tru vacante, perioada Craciunului sau a Pastelui, sau pentru aniversarile din fa­milia ta. Iti va fi mult mai usor.
7. Afla daca banca ofera reduceri la platile efectuate prin internet, telefon sau Direct Debit. De regula, operatiunile efec­tuate astfel beneficiaza de costuri reduse si astfel vei reusi sa mai pui niste bani deoparte.  
8. Verifica ofertele promotionale ale bancii. Afla cand sunt organizate cam­panii si promotii si profita de ele pentru a mai economisi niste bani.
9. Un obiectiv important ar fi sa con­struiesti un fond care sa-ti acopere toate cheltuielile pe o perioada de 3-6 luni. Acesta ar fi o rezerva serioasa si bine­venita in situatii de criza.

De regula, sansa de a economisi creste si mai mult atunci cand nu tii banii la ciorap, ci ii depui la banca. Pentru ca atunci cand ei sunt intr-un depozit ban­car, de exemplu, te hotarasti mai greu sa-i scoti; in plus, banii tai cresc permanent cu dobanda primita de la banca, iar su­mele sunt asigurate de Fondul de Ga­rantare a Depozitelor in Sistemul Bancar, in limita echivalentului in lei a 50.000 de euro/deponent/in­stitutie de credit.

Odata ce ai strans niste banuti, poti incepe sa te gandesti la o investitie, scopul ei principal fiind generarea profitului. De exemplu, o forma simpla de investitie o constituie fondurile de investitii, orga­nis­me de plasament colectiv, fara persona­litate juridica, ce atrag banii de la in­vestitori si efectueaza plasamente in valori mobiliare (certificate de trezorerie, depozite, obligatiuni, actiuni. In functie de tipul investitiei, fondurile sunt clasi­ficate in mai multe categorii, fiecaruia fiindu-i asociat un anume grad de risc: fonduri monetare, fonduri de obligatiuni si instrumente cu venit fix, fonduri diver­sificate si fonduri de actiuni.

Protectia prin asigurare de viata

Un instrument de acoperire a riscu­­rilor si de protectie financiara pentru tine si viitoarea ta familie este asigurarea de viata. Trebuie sa stii ca politele de viata nu sunt depozite si, in general, nu poti com­para un produs de asigurare cu alte sche­me de investitii pentru simplul motiv ca acesta este singurul care ofera protectie financiara impotriva riscurilor.

Achizitionand o asigurare de viata, cumperi de fapt liniste si siguranta si esti astfel pregatit sa te confrunti cu orice situatie financiara care te-ar putea afecta pe tine sau pe cei apropiati. Foarte im­portant de retinut, cu cat esti mai tanar cand iti faci asigurarea de viata, cu atat mai mic  este nivelul primei de asigurare.

Conceputa pentru a proteja impotriva pierderilor suferite de pe urma oricarui eveniment neprevazut, o astfel de asigu­rare ofera un sentiment unic de secu­ritate pe care nicio alta forma de investitii nu o furnizeaza.

In plus, asigurarea de viata iti ofera protectie in cazul accidentelor sau in cel al scaderii venitului dupa pensionare. Un accident sau un handicap pot fi devas­ta­toare, iar o polita de asigurare poate acor­da in timp util sprijinul atat de necesar familiei in asemenea momente. Totodata, devine un ajutor important dupa pensio­nare, in cazul in care niciun incident nep­lacut nu a avut loc.

Mai mult, protectia poate fi sporita prin achizitionarea politelor de asigurare suplimentare si de accident, care contin o serie de avantaje: protejeaza veniturile familiei in eventualitatea in care ai o problema de sanatate; ofera protectie persoanelor singure, astfel incat acestea nu trebuie sa depinda de ajutor in cazul in care sufera de o afectiune grava; ofera o protectie suplimentara persoanelor care apartin unor grupuri cu risc ridicat de imbolnavire; permit accesul la servicii medicale complete si de calitate.

Liniste si confort la pensie

Chiar daca esti student si acum ti se pare ca vei ramane vesnic tanar, este bine sa fii atent si la problemele financiare cu care se confrunta deja persoanele var­stni­ce din jurul tau. De aceea, tot pentru sigu­ranta ta viitoare, ar trebui sa te gandesti la masurile necesare pentru ca anii tai de pensionare sa fie lipsiti de griji. Si nu este deloc greu, pentru ca statul roman a introdus in 2007 sistemul de pensii private, dupa un model testat si reco­mandat de catre Banca Mondiala. Siste­mul de pensii private multipilon este com­pus din Pilonul II - obligatoriu, si Pilonul III - facultativ.

De ce este asa de important sa iti faci un plan de pensionare mai devreme de 30 de ani? Efortul financiar ar putea fi mult mai usor de suportat daca vei ince­pe sa contribui mai devreme, ideal chiar de la momentul primei angajari.

Sistemul de pensii administrate pri­vat, cu contributii definite, este obli­ga­toriu pentru persoanele de pana in 35 de ani si optional pentru persoanele cu varsta cuprinsa intre 35 si 45 de ani. Poti obtine o pensie privata prin aderarea la un fond de pensii administrat privat. Practic, aderarea inseamna semnarea unui act - actul individual de aderare. 

Pensia administrata privat nu te costa suplimentar, pentru ca o parte din pensia publica va trece in administrarea privata a unor profesionisti. Astfel, din cota de 10,5% a CAS-ului platit de fiecare angajat, 2,5 puncte procentuale (2,5% din venitu­rile salariale brute) se directioneaza in acest moment, catre fondul de pensie administrat privat la care ai aderat, iar ce­alalta parte (8 puncte procentuale) rama­ne in sistemul public de pensii (pentru pensia numita generic „pensia de la stat“).

La randul ei, pensia privata faculta­tiva reprezinta un venit suplimentar pe langa pensia de stat la care ai tot dreptul. Dar pentru aceasta trebuie sa cotizezi lunar la un fond de pensii, administrat de o societate de pensii, de asigurari sau de administrare a investitiilor. Aceste contri­butii sunt investite de catre adminis­trator, iar in momentul in care ti se des­chide dreptul la pensie vei primi pensia facultativa rezultata din investirea sumelor cu care ai cotizat.

Ponturi:

1. Daca obiectivul tau este acoperirea unor cheltuieli neprevazute, atunci poti sa depui bani in conturi de economii.  Aces­tea au riscuri foarte scazute, iar tu ai banii la dispozitie, fara ca valoarea lor sa scada in timp.

2. Daca obiectivul tau este acoperirea unor cheltuieli sau achizitii pe care le planifici intr-un viitor mai indepartat, atunci poti sa faci pla­samente pe termen lung, unde si ran­damentele sunt mai mari. Trebuie sa stii, insa, ca nu se pot obtine castiguri mai mari decat asumandu-ti anumite riscuri.

Cumparaturi cu cardul si plata online a impozitelor

Vrei sa economisesti cat mai multi bani? Foloseste cardul la cumpara­turi si ai comision 0, spre deosebire de retragerea numerarului de la ban­comate, care se comisioneaza. Mai mult, acum poti folosi cardul tau BCR VISA pentru plata taxelor si a impo­zitelor locale. Deja mai multe primarii din tara au instalate POS-uri, iar in anumite cazuri sunt acceptate chiar si platile online. Daca esti student la zi, poti obtine cardul BCR VISA prin Pa­chetul BCR STUDENT, care iti ofera mai multe gratuitati (administrarea pa­chetului, retragere de numerar si plati facturi la bancomatele BCR etc.) si reduceri la comerciantii parteneri. Mai mult, pentru cardul tau poti alege designul care te reprezinta cel mai bine din cele cinci variante propuse de BCR.

Solutii pentru nevoia ta de siguranta financiara

Situatii neprevazute pot aparea me­reu si cel mai bine este sa fii pregatit sa le faci fata. La o varsta la care ti s-ar putea pa­rea greu sa pui bani deoparte, BCR iti vine in ajutor cu trei produse ce raspund nevoii tale de a economisi. Iata de unde poti face alegerea:

•  depozitul la termen SUCCES BCR iti ofera, pe langa dobanzi avan­ta­joase, si posibilitatea de a opta pentru pre­lun­girea automata a depozitului, fara a te prezenta la banca la fiecare scadenta; in plus, ai posibilitatea de a depune ori­cand bani in contul de depozit pana la maturitatea acestuia beneficiind in continuare de o dobanda atractiva
• certificatul de depozit cu di­scount ACTIV BCR pentru care nu se per­cep comisioane la vanzare sau ra­scum­parare, dobanda fiind bonificata in avans si platita la scadenta
• contul de economii MAXICONT BCR iti permite sa efectuezi depuneri si retrageri de numerar in orice mo­ment doresti.

Indiferent ce solutii de eco­no­misire alegi, la BCR banii tai sunt in siguranta: su­mele sunt garantate de Fondul de Ga­rantare a Depozitelor in sistemul bancar in limita echivalen­tu­lui in lei a  50.000 EUR/deponent/insti­tutie de credit.