Daca iti doresti o masina, dar nu dispui de eventuale garantii necesare accesarii unui credit de nevoi personale sau daca ai o mica afacere si ai nevoie de autovehicule sau echipamente, leasingul reprezinta solutia potrivita. Bunurile achizitionate in acest sistem iti pot folosi la crearea unei surse de venit din care iti poti  achita chiar ratele de leasing.

Daca procedurile de contractare a unui credit ti se par complicate si nici nu dispui de garantiile necesare, ai la dis­pozitie o varianta de finantare acce­sibila - leasingul. Valoarea constanta a ratei iti permite o programare mai riguroasa a banilor tai si, astfel, iti poti utiliza resur­sele financiare proprii pen­tru dezvol­tarea altor investitii sau pro­iecte. In plus, bunurile achizitionate in acest sistem iti pot folosi la crearea unei surse de venit din care iti poti plati chiar ratele.

Daca nu dispui de eventualele ga­rantii nece­sare pentru achizitionarea unei masini, de exemplu, prin credit, o solutie este leasingul. Aceas­ta este o metoda moderna de fi­nantare, in prin­cipal datorita operati­vitatii cu care poate satisface, in general, necesitatile finan­ciare atat ale per­soa­nelor fizice, cat si ale firmelor. Printr-o operatiune de leasing pot fi evitate pro­cedurile complicate ale contractarii unor credite bancare, proce­duri care une­ori presupun imobilizarea unor elemen­te ale patrimoniului socie­tatii sau al celui pri­vat, pentru constitui­rea de garantii.

Doua tipuri de leasing: financiar si operational

Practic, leasingul presupune existen­ta unui furnizor, a societatii finantatoare (societatea de leasing) si a unui utilizator, in acest ultim caz fiind vorba de per­soana ta. In esenta, operatiunea de fi­nantare prin leasing presupune ca societatea de leasing cumpara de la fur­nizor bunul solicitat de catre tine si iti cedeaza folosinta pentru o anumita perioada de timp in schimbul unei redevente lunare. In cadrul opera­tiu­nilor de leasing, calitatea de utilizator o poate detine orice persoana fizica sau juridica, romana sau straina.

Conform prevederilor legale, in Ro­mania sunt reglementate doua tipuri de leasing: financiar si operational.

Leasingul financiar presupune ca utilizatorului i se transfera de la ince­putul contractului de leasing riscurile si beneficiile dreptului de proprietate, inregistreaza bunul in gestiune, il amor­tizeaza pe perioada contractului, avand dreptul de a deveni proprietarul lui la sfarsitul contractului de leasing.

Leasingul operational este asimilabil unui contract de inchiriere, utilizatorul avand doar dreptul utilizarii bunului in schimbul unei plati numite „chirie”. 

In acest ultim caz, diferenta consta in faptul ca finantatorul (societatea de leasing), in calitatea sa de proprietar al bunului, detine riscurile si beneficiile dreptului de proprietate, avand bunul in gestiune si amortizandu-l.

Cinci atuuri importante

Daca vrei sa compari diferite vari­ante de finantare, trebuie sa stii ca lea­singul iti ofera cel putin cinci avantaje.

1. Tratament fiscal avantajos

Daca bunul achizitionat in leasing este utilizat in scopul realizarii obiec­tului activitatii de baza, in conformitate cu conditiile stabilite prin codul fiscal firmele pot deduce  diferite plati,  prin­tre care si ratele de leasing, cu exceptia valorii reziduale.

2. Management eficient al resurselor financiare

Valoarea constanta a ratei de leasing permite o programare mai riguroasa a banilor tai. Astfel iti poti utiliza resursele financiare proprii pentru dezvoltarea altor investitii sau proiecte. In plus, bunurile achizitionate in sistem leasing iti pot folosi la crearea unei surse de venit suplimentare din care iti poti plati chiar ratele de leasing.

3. Rapiditate si accesibilitate

Documentatia necesara este simpla, iar obtinerea si derularea unei finantari in sistem leasing sunt mai rapide, in comparatie cu creditul bancar. De altfel, finantarea prin leasing este considerata mai accesibila pentru segmente mai largi de utilizatori.

4. Servicii specializate

Societatile de leasing te asista in administrarea proceselor de vamuire si asigurare.

5. Servicii financiare integrate

Ai acces nu doar la o simpla finan­tare, ci la un pachet integrat de finantare si asigurare a bunurilor.

Cinci pasi pentru a incheia contractul

Daca te-ai hotarat sa-ti achizitionezi o masina, de exemplu, prin leasing, noi iti indicam etapele pe care trebuie sa le ur­mezi:

•  Contacteaza importatorul/deale­rul si alegeti bunul dorit;
• Contacteaza societatea de leasing pentru a obtine oferta financiara cores­punzatoare optiunilor tale si intocmeste dosarul de leasing;
• Societatea de leasing iti va veri­fica bonitatea pe baza actelor pri­mite;
• Incheie contractul de leasing si so­cietatea de leasing va realiza plata integrala a bunului;
• Importatorul/dealerul iti va li­vra bunul in conditiile agreate.

O istorie de peste 100 de ani

Prima companie care a folosit lea­singul a fost Bell Telephone Co., in 1877, care a propus abonatilor sai inchirierea aparatelor telefonice, in locul vanzarii lor. Abia in anii ’30 a aparut leasingul imobiliar, prin exploatarea unor imobile pe o perioada indelungata.

Anul 1950 marcheaza nasterea lea­sin­gului ca operatiune de credit. Direc­torul unei fabrici de alimente din Statele Unite primise o comanda consistenta pe care nu o putea onora din cauza lipsei fondurilor pentru achizitionarea echipa­mentelor necesare. Atunci, el a propus unei institutii financiare urmatoarea operatiune: achizitionarea echipamen­telor de catre aceasta institutie, urmata de inchirierea lor catre firma sa. Incu­rajat de bunul mers al operatiunii si de avantajele acestei noi forme de creditare, directorul respectiv a infiintat prima societate de leasing, numita United Sta­tes Leasing Corporation.

Dupa acest moment marcant in is­toria finantelor mondiale, leasingul a inceput sa reprezinte o forma populara de finantare, raspandindu-se rapid si in Europa. Prima tara europeana care a adoptat aceasta forma de creditare a fost Marea Britanie (datorita asemanarilor dintre legislatiile americana si engleza), urmata de Franta, Belgia, Germania.

In prezent, leasingul este una dintre cele mai folosite forme de finantare, ac­cesibila deopotriva persoanelor juri­dice si persoanelor fizice, reprezentand o alternativa viabila la creditul bancar, pentru achizitionarea bunurilor de folo­sinta indelungata.

In Romania, operatiunea de leasing a fost reglementata prin Ordonanta Guvernului nr. 51/1997, privind opera­tiunile de leasing si societatile de leasing cu modificarile si completarile ulte­rioare.

Principalele avantaje

• Tratament fiscal avantajos
• Management eficient al resur­selor financiare
• Rapiditate si accesibilitate
• Servicii specializate
• Servicii financiare integrate

Termeni utili

DDP (Delivered Duty Paid - traducere: li­vrat taxe vamale platite) - conditie de livra­re prin care vanzatorul isi indeplineste o­bli­gatia de livarare in momentul in care marfa a fost pusa la dispozitia cumpa­ra­torului, la locul cuvenit din tara impor­tatoare. Vanzatorul trebuie sa suporte toa­te riscurile si costurile, inclusiv taxele va­male, alte taxe si speze legate de livra­rea bunului vamuit pentru import.

Leasing financiar - operatiunea de leasing care indeplineste una sau mai multe dintre urmatoarele conditii: 1) riscurile si bene­ficiile aferente dreptului de proprietate trec asu­pra utilizatorului din momentul incheierii contractului de leasing; 2) partile au pre­vazut expres ca la expirarea con­tractului de leasing se transfera utiliza­torului dreptul de proprietate asupra bu­nului; 3) utilizatorul poate opta pentru cumpararea bunului, iar pretul de cumpa­rare va reprezenta cel mult 50% din va­loarea de intrare (valoarea de piata) pe care acesta o are la data la care optiunea poate fi exprimata. Perioada de folosire a bunului in sistem leasing acopera cel putin 75% din durata normala de utili­zare a bu­nului, chiar daca, in final, dreptul de pro­prietate nu este transferat.

Locator (finantator) - persoana juridica ca­re transmite pentru o perioada deter­minata dreptul de folosinta asupra unui bun al carui proprietar este celalalta parte, adica utiliza­torul.

Locatar (utilizator) - persoana fizica, juri­dica sau persoana fizica autorizata care bene­ficiaza de dreptul de folosinta asupra unui bun ce apartine locatorului si care poate opta pentru cumpararea bunului.

Rata de leasing (redeventa) - in cazul lea­singului financiar, cota parte din valoarea de intrare a bunului si a dobanzii de lea­sing. Dobanda de leasing reprezinta rata medie a dobanzii bancare pe piata roma­neasca.

Valoare reziduala - valoarea la care, la expirarea contractului de leasing, se face transferul dreptului de proprietate asupra bunului catre utilizator. Aceasta valoare nu poate fi mai mica de 20% din valoarea de intrare a bunului.

Valoare de intrare - valoarea la care a fost achizitionat bunul de catre furnizor, res­pectiv costul de achizitie.

Sistem de finantare rapid si confortabil prin BCR Leasing

Societatea BCR Leasing IFN este prezenta pe piata romanesca a lea­sin­gului din 2001, ca subsidiara a Bancii Comerciale Romane, acum parte impor­tanta a puternicului grup financiar central-european Erste Group. Com­pania ofera in prezent o gama larga de servicii de leasing financiar, afirmandu-se de-a lungul anilor ca important juca­tor pe piata nationala de leasing.

Societatea iti ofera un sistem de finantare rapid si confortabil, perfect adaptat posibilitatilor tale financiare, cu urmatoarele avantaje:

•  posibilitatea platii unei rate lunare re­duse: iti poti alege si valoarea avan­su­lui si durata perioadei de finantare, astfel incat efortul financiar sa fie adaptat posibilitatilor tale de rambursare
• accesul imediat la folosinta bunului
• pachet de servicii integrate (finan­tare, asigurare prin asiguratori agreati, la ta­rife preferentiale, inmatricu­lare/ra­diere, procesare servicii vamale, con­siliere)
• documentatie simplificata si procesare rapida

Beneficii suplimentare:

•  larga accesibilitate la finantare, prin optiunea de a plati valoarea reziduala (de 20%) la finele contractului
• nu se solicita garantii
• transparenta, profesionalism si sigu­ranta

La BCR LEASING IFN un contract de leasing financiar presupune efec­tua­rea urmatoarelor plati:

•  avansul din pretul fara TVA al bunu­lui, la care se va adauga TVA;
• comisionul de management, la care se va adauga TVA;
• taxele de inmatriculare, la care se va adauga TVA;
• asigurarea CASCO;
• redeventa, care cuprinde capitalul si dobanda, ambele fiind purtatoare de TVA;
• valoarea reziduala de 20% la finele perioadei de leasing. Daca valoarea reziduala este 0% (inclusa in rede­vente), atunci plata ultimei redevente va fi considerata ca fiind plata valorii reziduale.

Leasing autovehicule pentru persoane fizice

• Dobanda de finantare este variabila, revizuibila trimestrial, in functie de indicele EURIBOR (3 M).
• Taxa logistica: 150-250 EUR
• DAE: 10,17% pentru un autoturism al carui pret este de 18640,34 EUR fara TVA, avans 20%, valoare reziduala 0 si perioada de leasing 48 de luni

Leasing autovehicule pentru persoane juridice

•  Avans: 10%-50%
• Perioada contractului: 12-60 luni
• Comision management: 2,5% flat, aplicat la valoarea de intrare
• Dobanda de finantare in leasing: 8,50% p.a. (variabila la 3 luni, in func­tie de indicele EURIBOR)
• Valoarea reziduala: 0 sau 20%
• Modul de plata: rate lunare sau tri­mestriale
• Taxa de inmatriculare: 150-250 euro fara TVA (in functie de tipul si marca bunului)
• Asigurarea: FULL CASCO, fara fran­siza, prin societati agreate

Exemplu de calcul:

DAE: 10,17%  pentru un autoturism al carui pret este de 18.640,34 euro fara TVA, avans 20%, valoare reziduala 0 si pe­rioada de leasing 48 de luni.

Leasing echipamente/utilaje

•  Avans: 10%-50%
• Perioada contractului: 12-60 luni
• Comision management: 2-3% flat, aplicat la valoarea de intrare
• Dobanda de finantare: niveluri atrac­tive si personalizate (dobanda varia­bila la 3 luni, in functie de EURIBOR)
• Valoarea reziduala: 0 sau 20%
• Modul de plata: rate lunare sau tri­mestriale
• Asigurarea: ALL RISK, prin BCR Asigurari sau societati agreate

Leasing licente software

•  Avans: 15%-50%
• Perioada contractului: 12-24 luni
• Comision management: 2%-3% flat, aplicat la valoarea de intrare
• Dobanda de finantare: niveluri a­trac­tive si personalizate (dobanda varia­bila la 3 luni, in functie de EURIBOR)
• Valoarea reziduala: 0 (inclusa in redevente)
• Modul de plata: rate lunare

Programul REMAT in leasing

BCR Leasing IFN a lansat o oferta atractiva de finantare a autoturismelor si vehiculelor comerciale usoare, achizi­tionate prin programul de reinnoire a parcului auto national. Oferta se adre­seaza persoanelor fizice.

Exemplu de calcul:
DAE: 10,17% pentru un autoturism al carui pret este de 18.640,34 euro, fara TVA, avans 20%, valoare reziduala 0 si perioada de leasing de 48 de luni.

Documentele necesare sunt: cerere finantare si fisa sintetica (semnate de solicitant), in original; factura proforma - in care se vor evidentia: pretul total al bunului, prima de casare de 3.800 de lei, pretul final al bunului (se reduce pretul initial al bunului cu prima de casare); documente de identificare:
buletin/car­te identitate/pasaport - copie; fisa fiscala semnata si stampilata de catre angajator aferenta anului fiscal anterior; copie dupa Nota de acceptare eliberata de pro­duca­torul validat, conforma cu origina­lul - document pus la dispozitie de catre dea­ler/furnizor - la depunerea dosarului de finantare; copie certificat de distru­gere al autoturismului uzat, eliberat de un operator economic colector autorizat - la semnarea contractului de leasing; co­pie certificat de radiere al autotu­ris­mului uzat - la semnarea contractului de leasing.

Documentele necesare care sa ateste realizarea de venituri eligibile.

Servicii complexe

BCR Leasing si-a dezvoltat si o serie de servicii complexe destinate imbunatatirii relatiei cu clientii

1. Portal Suport Client: https://suport.bcr-lea­sing.ro. Accesand acest portal poti vizualiza situatia la zi a contractului de leasing si poti imprima ultimele 6 facturi emise, in format valabil pentru plata.

2. Prin accesarea link-ului „Formulare utile” poti descarca formularele necesare obtinerii apriba­rii locatorului pentru iesirea din tara cu auto­vehi­culul, daune, eliberarea de copii ale cartii de iden­titate, copie contract, plata/ inchiderea in avans a contractului, modificarea adresei cores­pondenta.

3. Asistenta telefonica directa si prin e-mail Tel: + 40 21 323 73 10 suport_clienti@bcr-leasing.ro office@bcr-leasing.ro

Acest serviciu de asistenta clienti ofera infor­matii generale cu privire la oferta de produse si servicii a BCR LEASING IFN, servicii specifice legate de derularea contractelor de leasing, situatia platilor aferente ratelor de leasing, eliberarea de imputerniciri, orice alte informatii solicitate de tine.

Site web pentru revanzarea masinilor recuperate

BCR Leasing IFN a lansat in 2009 un site web,  http://revanzare.bcr-leasing.ro, pentru revanza­rea masinilor recuperate de la clienti, care au facut obiectul unor contracte de leasing, oferta incluzand o gama diversa de autovehicule, iar daca esti interesat iti pot alege modelul in functie de mai multe criterii. Principalele avan­taje ale ofertei de bunuri recuperate sunt legate de posibilitatea achizitionarii in leasing a aces­tora in conditii financiare atractive, de po­si­bilitatea negocierii, de alegerea duratei con­tractului in functie de dorinta si situatia ta si de posibilitatea recuperarii TVA, in cazul firmelor. Mai mult, calitatea masinii este mai bine core­lata cu pretul sau de vanzare, intrucat stabilirea pretului are la baza, printre altele, o expertizare tehnica facuta de specialisti. BCR Leasing IFN are la vanzare o varietate de produse, de la autoturisme la autoutilitare, ve­hicule comerciale grele, autobuze, ATV-uri, pre­cum si remorci. Produsele pot fi vizualizate si sortate dupa mai multe criterii, precum marca, pret, an de fabri­catie sau numar de kilometri parcursi.