La varsta studentiei, viata ta este plina de aspiratii. Studiezi, te perfectionezi continuu, intri in contact cu oameni valorosi. Cu alte cuvinte, iti construiesti parcursul profesional. Insa iti pui, probabil, si o serie intreaga de intrebari daca vei reusi sa obtii un echilibru financiar suficient de solid pentru a-ti indeplini toate dorintele. „Scoala de Bani”, un proiect sustinut de Banca Comerciala Romana, te va ajuta sa-ti administrezi mai bine banii pentru a-ti asigura echilibrul financiar de care ai nevoie.

„Scoala de Bani” este o platforma online (www.scoa­la­debani.ro), care imbi­na lectiile de teorie propriu-zisa (cu­prinse in doua ghiduri de lucru lansate anul trecut si disponibile pe site - „Ghidul de conversatie intre ban si buzunar”, respectiv „Ghidul de crestere a banilor”), cu elemente de diver­tisment si instru­mente utile in gestio­narea portofelului familiei.

Idei mici pentru bugete mari

Pentru inceput iti oferim cateva sfaturi practice privind construirea unui buget in numai patru pasi simpli:

• analizeaza-ti veniturile;
• analizeaza-ti cheltuielile fixe;
• calculeaza surplusul sau deficitul de buget;
• tine cont si de cheltuielile varia­bile.

Practic, bugetul nu inseamna o „die­ta” a cheltuielilor! El reprezinta o uneal­ta necesara imbunatatirii nivelului de trai, un plan al repartizarii veniturilor si cheltuielilor. Unul din cele mai vechi principii este regula celor 10%: ideal este ca din fiecare salariu, 10% din buget sa fie cheltuit pentru sine, investind in pro­priul viitor.

Dezvolta un plan al chel­tuielilor si pune totul pe hartie. Pe site-ul Bancii Comerciale Romane ai la dis­pozitie un instrument foarte util. La sectiunea „Programul Ghidul banilor tai”, BCR ofera aplicatia - „Bugetul per­sonal”, care cuprinde toate catego­riile importante de cheltuieli lunare. Vei sti oricand cum ti-ai alocat banii, dar poti urmari si „inflatia personala”.

In plus, la „Scoala de Bani” poti in­vata si cum sa-ti programezi o zi fara cheltuieli. Nu in sensul sa nu consumi, ci sa nu scoti bani din buzunar. Secretul este plani­ficarea. O zi fara cheltuieli este primul pas in decizia de a economisi. Daca in fiecare saptamana iti fixezi o astfel de zi, la un calcul simplu ar in­semna ca la sfarsit de an ai economisit practic 1.560 de lei, daca obisnuiai sa cheltuiesti zilnic, pe nimicuri, o suma de 30 de lei.

Economii prin canalele alternative bancare

O alta solutie pentru a face econo­mie atat de bani, cat si de timp este folosirea canalelor alternative bancare. „Scoala de Bani“ te invata cum sa folosesti conceptul „24 Banking BCR”, care include serviciul de Internet Banking - Click 24 Banking BCR; serviciul de Phone Banking - Alo 24 Banking BCR si zonele special amena­jate in 38 de uni­tati ale Bancii Comer­ciale Romane - Easy 24 Banking BCR.

Practic, conceptul „24 Banking BCR” reuneste servicii prin care poti obtine informatii personalizate despre contu­rile tale deschise la BCR si poti efectua operatiuni bancare de oriunde - prin telefon sau internet - sau daca doresti sa vii la banca si sa iti gestionezi singur conturile poti utiliza echipamentele din zonele special amenajate in unitatile BCR. In plus, comisioanele sunt semni­ficativ mai mici fata de cele percepute la ghiseele bancii.

Astfel, economisesti timp, bani si be­neficiezi de confortul pe care ti-l da posibilitatea de a-ti administra conturile proprii fara sa mai depinzi de progra­mul bancii sau al altor institutii.

Cum se administreaza costurile creditului

La „Scoala de Bani“ mai inveti si cat de mult te poti imprumuta, cum sa-ti calculezi gradul de indatorare, adica ponderea pe care o pot detine ratele la credite in veniturile totale nete lunare ale familiei, care este costul real al unui credit, cum sa-ti refinantezi impru­mutul la dobanzi mai mici sau cat te costa neplata la timp a datoriilor. Iar ca sa fii sigur ca faci un pas corect, sfatul nostru este sa intri in fiecare zi pe www.scoaladebani.ro ca sa afli ce fac oameni ca tine in astfel de situatii si cum decid sa ia un imprumut de la banca.

Pentru a evalua posibilitatea de a con­tracta un credit fara riscuri, trebuie sa parcurgi doi pasi:

• calcularea surplusului lunar;
• calcularea inflatiei personale.

„Scoala de Bani” iti ofera exemple prac­tice pentru astfel de calcule.

Administrarea cardurilor si a pachetelor de servicii

Ti-ai pus problema cum este mai rentabil sa achiti facturile sau produsele pe care le cumperi - prin bani cash sau cu cardul? La „Scoala de bani” poti invata care sunt avantajele, dar si deza­vantajele fiecarei modalitati de plata. Oricum, modul in care cheltuiesti banii poate fi optimizat prin utilizarea cardu­rilor. In tarile dezvoltate chiar exista o vorba - spune-mi cate carduri ai ca sa stiu cat de chibzuit esti. Cardurile de debit, cardurile de credit, dar si cardurile co-branded pot fi utilizate pentru a beneficia de: rezerva de bani, produse mai ieftine, cheltuieli mai mici. Atentie! Atunci cand ai mai multe carduri in portofel, mai ales daca ele sunt de credit, nu te intinde niciodata mai mult decat iti este plapuma.
Cardurile de credit sunt foarte bune pentru imprumuturi pe termen scurt si pentru sume mici, pe care le poti returna, de exemplu, in trei-sase luni (asta in cazul in care nu poti returna suma in perioada de gratie). Asadar, cand apelezi la cardul de credit, calcu­leaza in cat timp poti returna banii si cum iti afecteaza acest lucru cheltuielile lunare. Intra in fiecare zi pe www. scoa­ladebani.ro ca sa inveti de la familii ca a ta cum isi gestioneaza cardurile, dato­riile si veniturile luna de luna.

Ti-am aratat cum poti sa gestionezi bugetul, cum poti sa faci economie de timp si de bani. Dar asta nu este tot. Daca apelezi la un pachet de servicii, ai parte de mult mai multe gratuitati si reduceri. De exemplu, Banca Comerciala Romana ofera Pachetul de Cont Curent - o com­binatie de produse si servicii care iti permite sa iti adminis­trezi usor si eficient resursele financiare. Prin Pache­tul de Cont Curent BCR ai parte atat de produse bancare de debit - cont curent, card, cat si de credit - over­draft sau card de credit. Mai mult, be­neficiezi si de tranzactii gratuite.

Cursuri de crestere a banilor

La cursurile „Scolii de Bani“ poti invata nu numai cum sa cheltuiesti banii cu chibzuinta, ci si cum sa-i eco­nomisesti. Afli astfel ce solutii de econo­misire poti alege si in ce moneda este bine sa o faci. Iar daca inca nu esti pe deplin convins, lectiile despre cat de sigure sunt depozitele in banci te vor determina sa strangi bani regulat si pe termen lung.  

Odata obisnuit sa pui un ban deo­parte, te invatam si cum sa-ti sporesti profitul, alegand fondurile de investitii. Si asta pentru ca s-ar putea sa ti se para ca dobanzile oferite de banci la depo­­zitele clasice au scazut. Dar ca sa fii sigur ca faci o alegere inteligenta, „Scoala de Bani“ te invata cum sa compari ran­damentele. Mai mult, iti mai ofera o alter­nativa: produsele de econo­misire-credi­tare ale bancilor pentru locuinte. Stiai ca una dintre cele mai importante carac­teristici ale lor este ca ofera ran­dament mare la depozite si dobanda mica la credite? Nu stiai? Nu-i nimic, cu „Scoala de Bani“ poti afla toate aceste informatii.

In plus, vei mai invata cum sa te folosesti de o asigurare de viata, de pensiile private si de fondurile deschise de investitii. Parcurgand materia pre­data la scoala noastra, poti intra tot mai adanc in tainele investitiilor inteligente. Ce zici de investitiile pe cont propriu in titlurile de stat? Accesand www.scoa­ladebani.ro poti invata care este suma minima necesara pentru o astfel de investitie, cum poti sa investesti si care sunt comisioanele percepute de intermediari.

Recomandari pentru respectarea bugetului

Nu ai reusit sa respecti bugetul, mai ales capi­tolul de cheltuieli? Iata recomandarile noastre:

• nu mai pleca la cumparaturi fara lista si ia-ti strict suma de bani minimum necesara pentru a achita ce ai de cumparat;
• incearca sa tii un jurnal zilnic de cheltuieli ca sa iti dai seama pe unde se scurg banutii;
• incearca tactica „Zilei fara cheltuieli” despre care ai citit mai devreme;
• intra pe www.scoaladebani.ro cat mai des, fa-ti un cont acolo, ca sa afli de la altii cum fac ei sa isi disciplineze banii.

Un nou concurs pe scoaladebani.ro in perioada 19 mai - 15 iunie 2010

Campania „Scoala de Bani” a inceput in octombrie 2009 prin lansarea pe internet a unui manifest intitulat „Cum ajungi falit in 10 pasi” si a culminat cu concursul „Buzunarul anului”, desfasu­rat pe site-ul oficial www.scoalade­bani.ro. Juriul, care a evaluat activitatile fiecarei echipe inscrise in program, a fost constituit din reprezentantii BCR si  lideri de opinie din mass-media.  

Indiferent daca ai participat sau nu pana acum la aceasta com­petitie, avem o veste buna: organizam un nou concurs chiar acum. In perioada 19 mai-15 iunie 2010, participantii vor pu­tea lua parte la lectiile administrate de BCR pe www.scoaladebani.ro cu scopul de a-si gestiona mai bine banii. Frec­venta si durata acestor lectii va fi ur­matoarea: in fiecare zi de miercuri si vineri, intre orele 17.00-18.00. Totodata, in aceleasi zile in care se desfasoara lectiile, va fi org­a­nizat pe www.scoalade­ba­ni.ro un concurs pe zi, ce va consta in com­pletarea ras­punsului la o intrebare, iar castigator va fi desemnat par­tici­pantul care ras­punde primul co­rect. Crono­me­trarea va fi auto­mata, astfel incat primul parti­ci­pant care ras­pun­de corect la in­tre­bare va fi de­semnat cas­tiga­tor.

Inceputul con­cur­sului va fi anuntat pe pagina web www.scoaladebani.ro, acesta ramanand deschis pana la ora 24.00.

Pentru a lua parte la acest concurs, par­ti­cipantii trebuie sa aiba varsta de cel putin 18 ani, sa fie cetateni romani, rezi­denti si sa com­ple­teze pe www.scoalade­ba­ni.ro un formular de participare care include date corecte: nume, prenume, CNP (codul numeric personal), adresa de domiciliu, telefon mobil, adresa de e-mail.

Premiile acordate in cadrul Campa­niei ce se desfasoara in perioada 19 mai-15 iunie 2010 sunt in valoare totala neta de 1.200 RON si constau in opt premii, in bani, fiecare fiind in valoare neta de 150 RON, suma ce va fi virata intr-un cont curent in lei.

„Scoala de Bani” are corespondent 3D pe platforma Second Life

Banca Comerciala Romana este pri­ma institutie bancara din Romania cu un sediu virtual pe platforma Se­cond Life, plasat in centrul Pietei Revo­lutiei din Bucurestiul Virtual.

Cladirea BCR din Second Life a fost realizata exact dupa modelul sucur­salelor din realitate, iar in interior utilizatorii pot interactiona cu diverse aplicatii, pot afla mai multe informatii despre promotiile in curs, se pot inscrie in grupul „Scolii de Bani”.

Miercuri 19 mai 2010, BCR a inau­gurat „Scoala de Bani” si in sediul virtual din Second Life, unde este prezenta cu un spatiu special dedicat orelor de educatie financiara si concur­surilor de testare a cunostintelor, ce se vor organiza in paralel cu cele de pe website-ul www.scoaladebani.ro.

Astfel, in perioada 19 mai-11 iunie 2010 in Second Life este organizata, pentru inceput, prima runda de inva­tare si testare a cunostintelor privind canalele alternative oferite de BCR persoanelor fizice pentru realizarea de opera­tiuni bancare. Pentru a putea participa la concur­sul cu premii in valoare totala de 20.000 L$ (Dolari Linden), moneda virtu­ala proprie a Second Life, utilizatorii trebuie sa asiste la lectiile sustinute de BCR, prin intermediul Domnului Diri­ginte, in aula virtuala a „Scolii de Bani“. Concursurile vor avea loc dupa termi­narea fiecarei lectii, iar castigatori vor fi desemnati utilizatorii care ras­pund primii corect la intrebarile for­mulate de catre Domnul Diriginte.

In plus, BCR va continua sa or­ganizeze evenimente si concursuri in Piata Revolutiei din Bucurestiul Virtual. „Deschiderea unei sucursale in Se­cond Life si integrarea programului de educatie financiara „Scoala de Bani” fac parte din strategia noastra de a inter­actiona cu publicul si la alte niveluri decat cele deja clasice. Dupa succesul de anul trecut al „Scolii de Bani”, am decis sa continuam programul in anul 2010, adaugand si mediul 3D ca extensie de platforma. Faptul ca Second Life are o economie si o moneda proprie ne permite sa experimentam in jurul ideii de bani prin implementarea de adver­­­­game-uri si concursuri dedicate comu­nitatii din spatiul virtual, dar si sa ofe­­rim servicii reale (carduri, internet banking) membrilor acestei comu­nitati”,  a explicat Daniel Pana, director executiv la Directia Marketing BCR.