Bancile si-au dezvoltat de-a lungul timpului o serie de servicii care iti permit sa-ti controlezi eficient si convenabil cele mai importante plati pe care le ai de facut intr-o luna. Doua dintre aceste facilitati sunt Di­rect Debit si Standing Order (ordin de pla­ta programata). La prima vedere, aces­te doua tipuri de servicii pot fi confundate intre ele, insa in realitate lucrurile nu stau chiar asa.

Vrei sa scapi de obligatia, neplacuta de altfel, de a sta la ghiseul furnizorului de utilitati? Vrei sa scapi de corvoada de „a lipi” facturile pe frigider ca sa nu uiti data scadenta si sa nu platesti penalizari? Vrei sa nu-ti mai agasezi prietenii sau vecinii cu rugaminti repetate pentru a-ti plati facturile? Sigur ca raspunsul tau nu poate fi decat unul afirmativ. De aceea iti prezentam doua dintre cele mai sim­ple si comode modalitati de plata a fac­tu­rilor: Direct Debit si Standing Order. Prin Direct Debit ii dai posibilitatea be­neficiarului platii, in general furnizorii de utilitati, de a solicita bancii sumele ne­cesare achitarii facturii tale si, totodata, permisiunea, prin intermediul ban­cii, de a lua acesti bani din contul tau. Prin Stan­ding Order, mandatezi tu banca unde ai deschis contul sa plateas­ca o suma sta­bilita initial, catre un anu­mit beneficiar, la intervale regulate. Pe scurt, prin Direct Debit beneficiarul poa­te solicita banii aflati in contul tau, iar prin Standing Order tu trimiti banii be­ne­ficiarului. Sin­gura asemanare dintre cele doua servicii este ca se realizeaza prin intermediul ban­cii unde ai deschis contul.

Direct Debit

Pentru a beneficia de serviciul Direct Debit, vei incheia cu banca un contract, o singura data, pentru a-ti debita contul, pe baza instructiunii primite de la banca beneficiarului (banca furnizorului de utilitati, prestatorul de servicii etc.). Sin­gura ta grija de acum inainte este doar alimentarea contului cu banii ne­cesari. Acest serviciu poate fi folosit pen­tru pla­ta rapida si eficienta a facturilor de uti­litati si servicii, precum si pentru alte ti­­puri de plati recurente. Modul de functionare este pe cat de simplu pe atat de convenabil. Facturile sunt achitate prin intermediul bancii, care preia banii direct din contul tau. Totodata, la soli­citarea ta, banca poate seta o limita ma­xima pentru plata unei facturi. Si, mai mult decat atat, aceasta limita poate fi diferita in functie de fur­nizor. Atentie, insa: banca nu-ti va plati fac­turi partiale. In cazul in care nu ai fonduri suficiente sau limita setata este depasita, factura va trebui platita prin alta moda­litate de plata. In general, acest serviciu este gratuit daca si contul tau si cel al furnizo­rului sunt la aceeasi banca. In cazul in care furnizorul are cont deschis la alta banca, ti se va percepe un comision.

Trebuie sa mai stii ca nu exista riscul ca o instructiune de debit direct com­pensata sa nu poata fi decontata. Poti sta linistit, deoarece banca iti va procesa co­rect facturile. Iar, in cazul in care suma a fost transferata eronat, ai posi­bilitatea sa soliciti bancii tale returnarea sumei. Re­tur­narile si rambursarile in legatura cu instructiunile de Direct De­bit sunt re­gle­mentate de Banca Natio­nala a Ro­maniei.

Standing Order

O alta modalitate de plata eficienta si convenabila a facturilor este prin Stan­ding Order (ordine de plata progra­ma­ta), un serviciu care iti permite sa tran­sferi lunar o suma de bani intre do­ua conturi curente (la aceeasi banca sau la banci diferite) fara sa completezi for­mulare de fiecare data si, in general, fara sa mai ai grija permanenta a acestei operatiuni. Trebuie doar sa stabilesti cu banca data si suma de plata, dupa care transferul se face automat. Acest serviciu este recomandat in general cand ai de facut aceeasi plata lunar catre acelasi cont. Cum este, de exemplu, plata unei facturi a carei valoare nu se modifica prea mult de la o luna la alta (de exem­plu, rata la banca sau abonamentul la televiziunea prin cablu). Si in acest caz trebuie doar sa fii atent sa nu ramai fara bani in cont sau cu bani prea putini pentru ca altfel transferul are loc.

In Europa, 44% din facturi sunt platite prin Direct Debit

Conform statisticilor, 44% din facturi sunt platite de locuitorii zonei euro prin Direct Debit. Aceasta este una dintre cele mai folosite metode de plata, comparativ cu cele prin cecuri (20%), cash (15%), car­duri de credit (4%) si carduri de debit (1%). In acelasi timp, in zona euro, ser­viciul de Direct Debit este utilizat pentru achitarea a 73% din totalul facturilor pen­tru cablu si satelit, 48% din totalul taxelor locale, 53% din facturile pentru gaze si 50% din totalul celor pentru electricitate.

Avantaje

•  economie de timp si de bani - nu va mai fi nevoie sa pierzi timpul cu deplasari inutile si cu asteptari la casierii
•  certitudinea ca facturile vor fi platite la timp
•  extrase de cont cu explicatii clare si cu­prin­zatoare

Direct Debit BCR, un serviciu care economiseste timp

La BCR, poti beneficia de serviciul Direct Debit atat in sistem intrabancar, in lei sau valuta, cat si in sistem inter­bancar in lei, fie in calitate de beneficiar in baza unui angajament privind debi­tarea directa, fie in calitate de platitor in baza unui mandat de debitare directa. Serviciul este gratuit, iar pentru platile realizate prin Direct Debit comisionul este zero (pentru clientii platitori). Docu­mentul necesar punerii la dispozitie a serviciului pentru clientul platitor este Mandatul de debitare directa.

In calitate de platitori, clientii:

•  isi pot achita datoriile fata de furni­zorii de utilitati/prestatorii de ser­vicii care sunt beneficiari, fara nu­merar si fara a fi nevoie sa se deplaseze la ban­ca; furnizorii cu care BCR are incheiate Anga­ja­men­te privind debitarea directa sunt: Romtelecom SA, Vodafone Roma­nia SA, Baumit Romania Com SRL, BCR Asigurari Vienna Insurance Group, GDF SUEZ Energy Roma­nia SA, Grawe Romania Asigurare SA, ING Asigurari de Viata SA, Ope­ratorul Pie­tei De Ener­gie Elec­trica OPCOM, RCS&RDS SA, Com­pania de Apa Oltenia au posibilitatea de a incheia unul sau mai multe mandate de debita­re direc­ta aferente aceluiasi angaja­ment pri­vind debitarea directa;
•  au posibilitatea de a atasa mai mul­te obligatii de plata pentru un man­dat de debitare directa aferent unui angaja­ment privind debita­rea directa.

In calitate de beneficiari, clientii:

•  au posibilitatea de sablonare a ex­pli­catiilor mandatului de debitare di­rec­ta, cu pana la cinci campuri prede­finite;
•  beneficiaza de rapoarte specifice ser­viciului Direct Debit, menite sa le ofere informatii necesare de­ru­larii in con­ditii optime a ser­vi­ciului Direct Debit si efectuarii reconcilierii operatiunilor efectu­ate prin intermediul acestuia: ra­port de mandate, raport de in­casari, ra­port de refuzuri, raport de comisioane.

Clientii eligibili in calitate de plati­tori pot beneficia de serviciul Direct De­bit prin incheierea unui mandat pri­vind debitarea directa in vederea acor­darii unei autorizatii permanente, dar revo­cabile, unui anumit beneficiar pen­tru a emite instructiuni de debitare di­recta asupra contului sau curent.

Clientii eligibili in calitate de bene­ficiari pot beneficia de serviciul Direct Debit prin incheierea cu banca a unui angajament privind debitarea directa in vederea utilizarii de catre beneficiar a instructiunilor de debitare directa in cadrul unei scheme de debitare directa.

Avantaje

•  comision zero pentru platile efectuate prin Direct Debit;
•  economie de timp, prin posibilitatea achitarii unor plati cu caracter de regularitate fara deplasari la banca;
•  evitarea riscului neplatii la timp a unor fur­nizori;
•  evitarea aglomeratiei de la ghisee pentru plata facturilor de utilitati/servicii, rate.

Prin Standing Order BCR nu se percepe comision clientului platitor

Serviciul se adreseaza titularilor de cont curent/depozit colateral pentru plati prin Standing Order in lei la BCR, persoane fizice sau persoane juridice, si permite efectuarea unor plati cu caracter regulat, la date fixe si pentru sume prestabilite (rate de leasing, chirii), fara a fi necesara prezenta la banca a plati­torului.

Docu­mentul necesar punerii la dis­pozitie a serviciului pentru clientul pla­titor este Contractul privind plata prin Standing Order.

Procedura

•  clientul platitor incheie la unitatea teri­toriala a bancii Contractul privind plata prin Standing Order. Se in­toc­meste la sediul bancii pentru fiecare beneficiar cu care platitorul intra in relatii de decontare prin Standing Order;
•  prin semnarea contractului, clientul platitor mandateaza banca sa execute, la datele fixate si pentru sumele sta­bilite in prealabil de comun acord, or­dine de plata in favoarea unui pre­stator de servicii/furnizor si toto­data se obliga sa-si alimenteze contul, astfel incat la data scadentei sa existe fon­duri sufici­ente acoperirii platilor pre­sta­bilite;
• banca executa ordinele de plata con­form planificarii din contractul in­cheiat, la datele si in sumele convenite cu clientul platitor, transferul in contul prestatorului de servicii/furnizor reali­zandu-se numai in baza contractului incheiat, fara a se mai solicita un alt consimtamant din partea clientului platitor. Operatiunea se va evidentia in extrasul de cont.

Costuri

•  serviciul este gratuit pentru plata utilitatilor realizata prin Standing Order nu se percepe comi­sion clientului platitor. Operatiunile de in­casari se vor comisiona de catre banca pre­statorului de servicii/fur­nizor, potri­vit Tarifului de comisioane al BCR comision de modificare a instruc­tiu­nilor de plata (a mandatului): zero.