In cele mai multe cazuri de faliment, doar statul, salariatii si bancile isi vad banii inapoi, deoarece au prioritate, iar ceilalti creditori raman pagubiti.

Pentru a se evita lichidarea unei afa­ceri, calea cea mai simpla este ajun­gerea la o intelegere cu creditorii apeland la Legea concordatului preventiv si man­datului ad-hoc. Daca procedura are succes, datoriile sunt platite integral, iar debitorul isi continua activitatea.

Specialistii le recomanda firmelor care au dificultati financiare sa-si rezolve problemele fara a intra in insolventa. Legea 381/2009 a concordatului preven­tiv si mandatului  ad-hoc, intrata in vi­goare la inceputul anului, ofera po­si­bilitatea stingerii datoriilor prin inte­le­gere cu creditorii. Modalitatea cea mai sim­pla este prin mandatul ad-hoc, deoa­rece procedura este confidentiala si du­reaza doar 90 de zile. Reprezentantii Ne­xia Romania au aratat ieri, in cadrul unei conferinte de presa, ca aceasta este solu­tia cea mai potrivita pentru agentii eco­nomici aflati intr-o situatie financiara pre­mergatoare intrarii in insolventa. „In Cons­tanta avem doi clienti care sunt la juma­tatea procedurii, iar feed-back-ul este pozitiv. Deziluzia noastra o reprezinta ban­cile mari, care au fost foarte reticente. Dorinta noastra este ca bancile mari sa inteleaga faptul ca sunt partenerii nostri de business, nu trebuie numai sa dea bani si sa impuna conditii“, a afirmat Lumi­nita Ristea, Managing Partner Con­sul­ting R Group. Prin Legea 381/2009 se doreste evitarea intrarii in insolventa a firmelor, procedura utilizata pe scara larga de la inceputul crizei economice pentru recuperarea datoriilor sau pen­tru protejarea fata de creditori. In 2009 au intrat in insolventa 18.421 de agenti economici. Si in acest an se anunta un nu­mar mare de falimente, in conditiile in care doar in ianuarie au fost deschise peste 2.000 de dosare de insolventa.

Creditorii fara garantii nu-si vad banii inapoi prin faliment

Avantajele intelegerii cu creditorii sunt mai mari decat falimentul, pentru am­bele parti.

Daca o firma solicita in­tra­rea in insolventa si reorganizarea ju­di­ciara, este posibil ca judecatorii si cre­ditorii sa nu fie de acord. Multe firme au asteptat destul pana sa apeleze la ins­tanta, astfel incat planurile lor de re­dre­sare au parut fanteziste si nu au fost accep­tate. De asemenea, in cazul apr­o­barii reor­ganizarii judiciare este foarte po­sibil ca firma respectiva sa nu-si poata res­pecta angajamentele luate si sa intre in fali­ment.

Potrivit informatiilor prezen­tate de Nexia, in cazul lichidarii unui agent economic, creditorii recu­pereaza doar in jur de 10% din datorii. Cu acesti bani se platesc mai intai creditorii care au prioritate, adica merg la buget in con­tul ta­xe­lor si impo­zi­telor, la sa­lariati, la institu­tiile de credit care au ipo­teci s.a.m.d. Apoi, daca mai ra­mane ceva, sunt achi­tate si datoriile catre credit­o­rii care nu au ga­rantii.

In cele mai mul­te ca­zuri, acestia nu-si mai vad banii ina­poi. Avantajele man­da­tu­lui ad-hoc si al con­cor­datului preven­tiv constau in faptul ca toti cre­ditorii au sansa sa-si recupereze integral da­to­riile deoarece firma respectiva isi con­tinua activitatea. „Prin aplicarea acestui tip de procedura s-ar putea echilibra balanta. De aici si reticenta mare a bancilor, care oricum isi recu­pe­reaza banii, deoarece au prioritate“, a explicat avocatul Dinu Petre, partener Cunescu, Balaciu si Aso­ciatii. Bancile se inca­dreaza, de regula, in procentul de 10% al datoriilor recu­perate de la firmele lichi­date.

Specialistii in insolventa mediaza intelegerile

Mandatul ad-hoc este o procedura confidentiala, declansata la cererea debi­to­rului, care se adreseaza tribunalului in raza caruia isi are sediul si propune un practician in insolven­ta pentru a fi man­da­tar. Acesta negociaza cu unul sau mai multi cre­ditori pentru a se ajunge la o intelegere, in termen de 90 de zile de la de­sem­narea sa, prin care debitorul sa de­pa­seas­ca perioada de difi­cul­tate si sa acopere crean­tele. Concordatul pre­ven­tiv nu mai este o procedura confi­den­tiala si se declanseaza tot printr-o so­li­citare adresata tribunalului, care nu­mes­te un practician in insolventa drept con­ciliator provizoriu.

Acesta ela­boreaza, impreuna cu debitorul, oferta de concordat preventiv. Oferta devine rea­litate atunci cand se incheie un con­tract intre debitor si creditorii care detin cel putin doua treimi din creante. Plata datoriilor se poate face in cel mult 18 luni, termen care se poate prelungi cu inca sase luni.