Bancherii considera ca, desi provi­zio­narea va continua intr-un ritm des­tul ridicat si in acest an,  varful a fost atins in 2009, un an in care insti­tutiile de credit s-au confrun­tat intens cu problema creditelor neper­formante. La finalul anului trecut, nivelul provizioanelor a atins un nivel-record de 14,95 miliarde lei, de aproape doua ori mai mare decat in decembrie 2008. Din total, 88% a fost provizionat pentru creditele clasificate ca pierdere.

Si in 2010 bancile vor continua sa faca intens provizioane, desi bancherii con­si­dera ca maximul a fost atins anul trecut, dupa cum arata la finalul saptamanii tre­cute presedintele BRD, Guy Poupet. La ran­dul sau, si directorul general al gru­pului Erste, Andreas Treichl, spunea ca in Romania varful a fost in trimestrul IV si ca nu vede o inrautatire a situatiei pe par­cursul acestui an. Oricum, rand pe rand, odata cu definitivarea rezultatelor anuale, bancile isi vad profiturile adanc erodate de nivelul fara precedent al provizioa­ne­lor.  La finalul anului trecut, nivelul aces­tora a atins un prag dramatic, de 14,95 mili­­arde de lei, fiind de aproape doua ori mai mare (cu aproximativ 97%) decat valoa­rea inregistrata cu un an in urma, de 7,59 miliarde de lei. Fata de luna prece­den­ta, acestea au crescut cu 2,8%. Majo­rarea sem­ni­ficativa a provizioanelor a fost deter­mi­nata si de o dublare a restantelor la credite pe parcursul anului trecut.

13 miliarde de lei pentru pierderi

In totalul provizioanelor constituite de bancile din Romania pana la data de 31 de­cembrie 2009, cea mai mare pondere, de 88%, respectiv 13,1 miliarde de lei, o aveau cele constituite pentru creditele clasi­ficate ca pierdere, acumuland res­tante care depasesc 90 de zile. Fata de fina­lul anului precedent, bancile au dublat provi­zioa­nele pentru creditele clasificate drept pierdere, in decembrie 2008, acestea plasandu-se la 5,65 miliarde de lei. Com­parativ cu no­iem­brie 2009, avansul a fost de 4,8%, de la un nivel de 12,45 miliarde de lei. Pro­vi­zioa­nele pentru creditele clasi­ficate ca in­do­ielnice au crescut anul trecut cu aproa­pe 14%, pana la 470,7 milioane de lei, iar in cazul credi­telor substandard bancile au constituit provizioane de 608,1 mili­oane de lei, avansul fata de finalul anului precedent fiind de 28%. Cu toate acestea, la ambele categorii se constata in decem­brie 2009 o diminuare, comparativ cu noiembrie, a valorii pro­vizioanelor cu 15%, respectiv cu 5%. Moti­vul il reprezinta tre­ce­rea pe pierdere a creditelor clasificate drept indoielnice si substandard. 

Scaderi anuale pentru doua categorii

Pentru creditele standard, provizioa­nele au ajuns la 395,8 milioane de lei la finalul lui decembrie, in usoara crestere, cu 0,1%, fata de noiembrie, cand fusese inregistrata o scadere cu 0,3% fata de fina­lul lunii precedente. Comparativ cu si­tua­tia inregistrata la sfarsitul anului 2008, provizioanele pentru creditele stan­dard au inregistrat o diminuare cu aproa­pe 35%, de la un nivel de 532,5 mili­oane de lei.

Pentru creditele clasificate in categoria „in observatie”, provizioanele au ajuns la 421,8 milioane de lei, cu 12,5% peste ni­ve­lul din noiembrie. De altfel, acest tip de pro­vizioane a cunoscut o scadere pe par­cursul lui 2009 cu 23,3% fata de decembrie 2008, cand nivelul acestora atinsese un ma­xim de 520,1 de milioane de lei.  Potri­vit datelor BNR, creditele cu restante tota­lizau la finele anului trecut 7,8 miliarde de lei, in crestere de peste doua ori fata de valoarea consemnata in decembrie 2008, de 3,3 miliarde de lei. Daca la finele anului 2008 restantele in lei se ridicau la numai 1,8 miliarde de lei, in decembrie 2009 acestea ajunsesera la 4,34 miliarde de lei.

Costurile riscurilor, in crestere

BRD a constituit in 2009 provizioane de 1,1 miliarde de lei, in crestere cu 128% fata de 2008, cand costul riscului a fost de 484 de milioane de lei.

La randul ei, BCR a majorat cheltuiala neta cu provizioanele de risc pentru imprumuturi si avansuri pana la valoarea de 2,28 miliarde de lei, de la 628,6 mili­oane de lei in anul precedent.

Din cauza conditiilor economice nefa­vorabile, Piraeus Bank Romania a cheltuit pentru provizioane 491 de milioane de euro, iar la CEC Bank nivelul acestora a fost de 5,9%, inferior celui inregistrat in medie pe sistemul bancar, de 7,4%. Pentru Banca Transilvania, in 2009, soldul pro­vizioanelor aferente activitatii de cre­ditare a crescut cu 225%, ajungand la 755 de milioane de lei. Astfel, costul net al ris­cului de creditare a ajuns la 533 de milioane de lei si gradul de acoperire a creditelor cu provizioane la 6,1%, nivel pe care banca il considera „unul relativ pru­dent, acoperind creditele neperformante in proportie de 128%“.