Scaderi de marje, dobanzi mai mici, ponderi mai mari de finantare din valoarea locuintei - acestea par a fi coordonatele pietei creditelor imobiliare de la inceputul acestui an. O serie de banci au anuntat ieftiniri chiar si de trei procente ale im­pru­mu­tu­rilor ipotecare, tendinta fiind trasata de la finele anului trecut de marile banci din tara noastra. Acum, BNR spune ca asis­tam la o pozitionare pe segmentul fi­nan­ta­rilor ipotecare.

Bancile au inceput sa se re­po­zi­tio­neze pe piata creditelor ipo­te­ca­re. De la inceputul acestui an, unele institutii de credit au venit cu anunturi de scaderi ale dobanzilor percepute la im­pru­mu­tu­rile pentru locuinte, scaderile fiind de unu-trei procente. Totodata, un sondaj re­alizat in februarie de Banca Nationala a Romaniei arata faptul ca o parte din ban­cile prezente in tara noastra re­la­xeaza con­ditiile de creditare ipotecara prin ma­jorarea ponderii creditului in valoarea garantiei (LTV - „loan to value”).

La nivelul intregului sistem bancar, mai putin de 10% dintre institutii mi­zea­za in continuare pe inasprirea stan­dar­de­lor de creditare ipotecara. In schimb, pe segmentul creditelor de consum, res­tric­tivitatea este manifestata de aproape 45% din banci. In aceste conditii, „as­tep­tarile pentru primul trimestru din 2010 indica o usoara relaxare a standardelor pentru creditele imobiliare, pentru pri­ma data in ultimii doi ani”, arata ra­por­tul pu­bli­cat de banca centrala.

Incertitudini si repozitionari

Totodata, piata imobiliara inca nu a ajuns in punctul de echilibru. „Corectia pre­tului locuintelor a continuat si in ulti­mul trimestru al anului trecut, in li­nie cu asteptarile bancilor. Scaderea intr-o oa­re­ca­re masura a fost evi­den­tiata de apro­xi­ma­tiv 70% din institutiile de cre­dit. Bancile apreciaza ca aceste evo­lu­tii vor continua si in perioada ur­ma­toa­re, dar cu o inten­sitate in sca­de­re”, se mai spune in raport.

In primul semestru din 2009, noua din zece institutii de credit mizau pe ief­ti­nirea locuintelor, ponderea redu­can­du-se la 70% in partea a doua a anului. Iar pe parcursul lui 2009, pretul caselor a scazut, in medie, cu 30%-40%, potrivit cal­culelor realizate de firma de con­sul­tanta imo­bi­liara Darian.

Pentru primul tri­mestru al acestui an, numai jumatate din banci con­sidera ca pretul lo­cu­in­te­lor se va di-minua.

Totodata, multe institutii de credit au venit cu anunturi de reducere a do­ban­zilor la creditele ipotecare. Astfel, UniCredit Tiriac Bank a anuntat, sap­ta­ma­na trecuta, ca a scazut cu un punct pro­centual marja de dobanda aplicata peste Robor in cazul creditelor in lei cu ipoteca. Spre exemplu, la creditul des­tinat achizitiei unei locuinte sau a unui teren, marja a fost redusa de la 2,3 pro­­cente la 1,3 procente.

Tot saptamana trecuta, Intesa San­paolo Bank a redus cu 0,5 puncte pro­cen­tuale marjele practicate la creditele in lei cu ipoteca. Iar pentru finantarile in euro cu garantii imobiliare, marja a fost di­mi­nuata cu pana la 1,15 puncte pro­centuale. Si Piraeus Bank a anuntat la inceputul lunii februarie o scadere cu pa­na la 1,25 puncte procentuale a mar­jei de dobanda pentru creditele imo­bi­lia­re in euro. Iar GarantiBank a di­minuat cu pana la 1,80 procente dobanzile la toate creditele in euro garantate cu ipoteca.