Se reia sau nu creditarea in Romania? Vor reincepe ban­ci­le sa imprumute romanii, fie ca vorbim de persoane fizice sau companii? Sunt intrebari in jurul carora in ultimele luni s-au organizat adevarate dezbateri, iar raspunsurile la obiect au intarziat sa apara. Nu putine au fost vocile care au acuzat Gu­vernul Boc ca faulteaza economia reala absorbind toate fondurile disponibile din aceasta zona. Iar daca ne uitam la cifre putem spune ca aceia care arata cu degetul sunt in­dreptatiti sa o faca. Statul roman a luat cam tot ceea ce putea lua din sistemul bancar, sub toate formele posibile: titluri de stat sau imprumuturi clasice. Voci oficiale au lansat chiar ipo­teza ca institutiile de credit in ansamblu au ajuns la limita maxima de expunere, cu alte cuvinte nu mai pot finanta statul. In timp ce unii au catalogat aceasta situatie ca o mare pro­ble­ma pentru buget, si nu au gresit chiar deloc, ba chiar au mers pana la imposibilitatea de plata a pensiilor si a sa­la­riilor de la stat, altii au vazut si partea plina a paharului: astfel se va relua creditarea in mediul privat. Adica, ramase fara clientul cel mai profitabil: costuri mici - castiguri mari, bancile isi vor intoarce privirea si spre „muritorii de rand”.

In realitate insa, lucrurile sunt undeva la mijloc. Or fi ele, bancile, tematoare si fara chef sa mai dea credite cu gramada, dar nici romanii nu le rup usile pentru a lua un imprumut. Un studiu recent rea­lizat chiar de Fondul de Garantare a Depozitelor din Sis­te­mul Bancar arata ca institutiile de credit se poarta ca o fata mare fara pretendenti, care isi trimite flori singura pentru a salva aparentele. Adica fac declaratii publice in care ne spun ca exista o teama de a acorda finantari, sporita de cresterea alarmanta a numarului de restantieri, cand de fapt nici cererea nu mai este ce a fost. Astfel, 80% dintre romani nu intentioneaza sa contracteze un credit in urmatorul an, iar aproximativ 70% nu se gandesc sa faca economii, avand in vedere ca situatia lor financiara s-a inrautatit.

Revenind la cre­ditare, este cat se poate de normal sa nu vrei sa iei un im­pru­mut in aceste vremuri, deloc stabile si fara perspective op­ti­miste. Si asta nu numai pentru ca in toata economia ro­ma­neas­ca domneste instabilitatea, ci si pentru ca imprumuturile sunt extrem de scumpe. Mult mai scumpe decat erau acum un an. Spre exemplu, pe la jumatatea lui 2008, la un credit imobiliar/ipotecar in euro, dobanda finala era calculata astfel: EURIBOR la sase luni plus marja bancii care rareori trece de 5%. Cam ceea ce e „Prima casa” acum.  Cum EURIBOR a sca­zut in mod constant ajungand la nivelul-record de sub 1%, ban­cile au crescut marja proprie la 7%, uneori chiar 8%. Numai ca EURIBOR nu va ramane batut in cuie, de scazut nu prea mai poate scadea, de crescut sunt sanse destul de mari - a fost si la peste 5%. Iar cei care ar lua acum un imprumut cu o marja a bancii de 7%-8% pe 20-30 ani, ar putea plati pes­te vreo cinci ani o dobanda la euro record  de 13%-14%. Asa ca oricine ar vrea sa se imprumute este mai bine sa se gan­deasca de 10 ori inainte de a deschide usa unei banci. In ceea ce priveste mediul de afaceri, nici aici dorinta nu este de­loc aprinsa.

Dupa ce li s-au cerut banii in avans sau su­pli­men­tarea garantiilor pentru creditele in curs, multe dintre companii prefera sa-si foloseasca propriile fonduri decat sa apeleze la imprumuturi. Toate acestea ne arata clar ca sistemul bancar trebuie sa se reinventeze daca vrea sa mai spere la profituri. Pana atunci insa, o veste buna pentru cei cu bani la ciorap: prima banca din Romania destinata doar celor foarte bogati se deschide in cateva zile. Pentru a fi client, e nevoie de o ave­re de macar… 500.000 de euro. Grabiti-va, oferta e limitata!