Pe fondul crizei economice si al blocajului din sistemul financiar, companiile isi asigura afacerile impotriva riscului de neplata al clientilor. Majorarea riscului de insolventa ii determina pe asiguratori sa monitorizeze mai atent companiile cu bonitate scazuta. Cotatiile de prima urmeaza acelasi trend, de crestere, cu al riscului asigurat.

Anul trecut, numarul de notificari de intarzieri de plata a crescut alarmant, iar asiguratorii anticipeaza ca acest trend va continua.

„In trimestrul IV totalul notificarilor de intarzieri la plata a fost de 100, iar doar in luna ianuarie anul acesta a ajuns la 43. Aceasta inseamna ca ne putem astepta in continuare ca acest numar sa creasca”, sustine Cristina Rusuleanu, directorul general al Euler Hermes Servicii Financiare.

„In ultimele trei luni ale lui 2008 numarul incidentelor de plata s-a triplat comparativ cu media primelor noua luni ale anului. In acelasi timp, in 2008, numarul insolventelor s-a dublat comparativ cu volumul din 2007”, remarca Eugen Anicescu, directorul de asigurari de credite al Coface Romania.

„Domeniile cele mai afectate, din punctul de vedere al portofoliului nostru, sunt transporturile si constructiile. Ca o consecinta a faptului ca nu mai pot fi creditate, companiile nu mai beneficiaza din partea bancilor de capital de lucru si intra in blocaj. Afacerile imobiliare si din domeniul materialelor de constructii au scazut la jumatate”, adauga Rusuleanu.

Cotatiile de prima au crescut, in aceeasi masura cu cresterea riscului.

„In general, aceste cotatii au crescut cu pana la 10%, ceea ce este rezonabil fata de riscul preluat. Aceasta majorare de pret nu influenteaza negativ apetitul companiilor de a se asigura, dimpotriva, ele se asigura, indiferent cat din businessul lor. Pretul a ramas in continuare atractiv”, spune Rusuleanu.

„Primele de asigurare au crescut in ultima perioada. As spune ca in medie cu 10%-15%, insa sunt situatii in care este posibil ca aceasta crestere sa fie si de 40%-50%, in functie de domeniul de activitate“, sustine Anicescu.

Analiza de risc

Asiguratorii incearca sa analizeze mai atent riscul de neplata al tuturor companiilor, mari sau mici, parteneri ai clientilor lor. „Din toamna lui 2008, monitorizam mai atent companiile cu bonitate scazuta. Daca in trecut clientii protestau pentru ca nu le acordam limite de credit tutu-ror partenerilor lor, acum ne inteleg, primesc o explicatie obiectiva din partea noastra si ne urmeaza recomandarea. Cazurile de insolventa au crescut cu 50%, fata de cazurile de rea-vointa sau creanta disputata sau frauda. Ceea ce este o schimbare de structura fata de acum doi-trei ani”, explica Rusuleanu.

Piata asigurarilor de credite comerciale se extinde, pentru ca firmele simt nevoia sa se asigure si impotriva acestui risc. „Perceptia clientilor s-a schimbat. Doar in ianuarie, care nu e cea mai buna luna pentru acest tip de asigurari, am incheiat polite pentru mai mult de 350.000 euro”, sustine Rusuleanu.

 „Anticipam o cerere in continua crestere, datorita climatului economic nesigur si a unei nevoi crescute de a acoperi un astfel de risc. Pe de alta parte, oferta este si ea supusa unor modificari datorate aceluiasi climat economic in schimbare. Astfel, asiguratorii pot fi mai precauti in preluarea riscului. Cresterea cererii este aproape certa, dar atitudinea asiguratorilor difera de la caz la caz, fraiele fiind, de aceasta data, in mana lor”, explica Cristian Fugaciu, directorul general al Marsh Romania.
„Anul trecut, rata daunei a ajuns la 60%, fata de doar 10% in 2007, care era un nivel mult prea mic. In acest an mi-e teama ca va fi mult mai mare decat in 2008. Deja sunt societati care au dat faliment. Ceea ce va avea repercusiuni si asupra celorlalte companii”, sustine Rusuleanu.

„In 2008, rata daunei inregistrata a fost in limitele normale pentru acest tip de asigurare. Ne asteptam ca in 2009 rata daunei sa creasca, tinand seama de numarul mare de notificari de incidente de plata primite in ultimele luni”, considera Anicescu.

Cote de prima

Calculul primei de asigurare se face aplicand cota la cifra de afaceri asigurata. „Cotele de prima le aplicam in functie de specificul fiecarei companii in parte, in functie de cifra de afaceri, de istoricul de daune, de termenul mediu de incasare”, explica Rusuleanu. Cotele de prima se intind pe o marja mare de valori, plecand de la 3.000-5.000 euro pana la 200.000 de euro, respectiv pentru afaceri asigurate intre 3-5 milioane de euro pana la 50-100 de milioane de euro.