al BNR, Valentin Lazea. Acesta a explicat ca excesul de pana acum era unul anormal. „Pana la inceputul acestui an, lichiditatea era concentrata in cateva banci, fiind suficienta pentru toate celelalte din sistem, care nu mai recurgeau astfel la imprumuturi de la Banca Nationala”, a spus acesta. Valentin Lazea a adaugat ca lichiditate exista in continuare, dar nu mai este suficienta pentru toata lumea. „Si, odata cu suprapunerea peste aceasta situatie a tabloului crizei, au aparut si mai multi factori subiectivi care determina institutiile de creditare sa devina reticente in a furniza bani in sistem: fie nu stiu cat de solide sunt bancile care au nevoie de lichiditati, fie apar restrictii in relatia cu anumite contrapartide, fie chiar se platesc unele polite”, afirma Lazea. Cu toate acestea, Valentin Lazea considera ca Romania va avea in 2009 o crestere economica normala, de 4%-5% din PIB. „Pana acum, traiam intr-un vis nesustenabil. Trezirea la realitate nu este o catastrofa”.

Trei moduri de a obtine bani

Economistul-sef al BNR considera ca bancile au nu mai putin de trei modalitati pentru a face rost de lichiditatile necesare. Prima se refera la ajutorul bancilor-mama, care, desi este mai dificil de dat acum, nu este imposibil. Valentin Lazea considera ca unele guverne europene, cum ar fi cel austriac si cel grec, si-au dovedit, prin sprijinul acordat bancilor locale, disponibilitatea de a ajuta pietele est-europene. O a doua modalitate se concentreaza pe atragerea de depozite bine remunerate de la populatie si firme. Iar cea de-a treia solutie este apelarea la facilitatile bancii centrale, lombard, cu dobanda mai mare, de 14,5% si operatiuni repo, la dobanda de politica monetara. „Din pacate, unele banci au investit in titluri si obligatiuni de stat, iar altele, nu, preferand fluxurile de la bancile-mama, adica profitul in locul prudentei”, a afirmat Valentin Lazea.

Cresterea finantarii bancare in 2009, 15%

Fara doar si poate, reducerea lichiditatilor din sistemul bancar va fi unul din motivele care vor afecta creditarea. „2009 va fi un an al economisirii, mai degraba decat unul al creditarii”, este de parere economistul-sef al BCR, Lucian Anghel. Acesta arata ca ultimii doi ani de creditare masiva au condus la o situatie nesustenabila. Pe total sistem bancar, volumul creditelor a crescut in primele noua luni cu 34%, iar cel al depozitelor, cu numai 13%. „Raportul credite/depozite este in jur de 130%, iar pe componenta in valuta de 200%”, arata economistul-sef al BCR. Acesta explica faptul ca jumatate din creditele in valuta sunt generate de fonduri din afara tarii. In plus, Lucian Anghel mai spune ca, in moneda nationala, imprumuturile au crescut cu 20 de miliarde lei, iar depozitele cu numai 8-9 miliarde lei. Pentru componenta in valuta, majorarea creditelor a fost de 30 miliarde lei, iar a depozitelor, de noua miliarde lei. „Aceste date arata o diferenta foarte mare, care va conduce in anul viitor la o reducere a ritmului de crestere a creditului la 15%, dar si la o accelerare a economisirii”, a estimat Lucian Anghel. La randul sau, economistul-sef al Raiffeisen Bank, Ionut Dumitru, considera ca reducerea rezervelor minime obligatorii (RMO) cu doua puncte procentuale, adica doua miliarde lei, a condus la o multiplicare in piata, la nivelul de 7-8 miliarde lei, bani care au alimentat activitatea de creditare in lei a bancilor. „Cred ca BNR va continua sa reduca RMO gradual, cu aproximativ doua procente”, este de parere Ionut Dumitru. Acesta mai spune ca incetinirea creditarii, de la 60% la 15%, poate avea efecte negative asupra economiei, dar, in acelasi timp, ar putea ajusta componenta daunatoare, consumul.

Bancile vor cere modificarea Regulamentului 11

Bancile comerciale vor solicita Bancii Nationale sa modifice Regulamentul nr. 11 privind creditarea populatiei, intrucat noile conditii au blocat imprumuturile ipotecare, a anuntat presedintele ARB, Radu Ghetea. „Aceste modificari se dovedesc a fi deosebit de daunatoare in ceea ce priveste continuarea creditarii in domeniul imobiliar. Foarte, foarte, foarte putini clienti se mai pot califica”, a spus Radu Ghetea. El a aratat ca si in ceea ce priveste obligativitatea solicitarii fisei fiscale, bancile au anticipat probleme tehnice, dar din cauza incetinirii abrupte a creditarii nu pot trage o concluzie asupra impactului acestei solicitari. Desi sustine ca, in medie, gradul maxim de in-datorare a scazut cu aproximativ cinci procente pe diferite categorii de clientela, Radu Ghetea a explicat ca impactul noilor norme este semnificativ, mai ales in noile conditii ale pietei. Pe de alta parte, presedintele ARB sustine ca, personal, vede benefic noul regulament in ceea ce priveste creditele de consum. Anca Bidian, CEO Kiwi Finance si presedinta Asociatiei Romane a Brokerilor, ne-a precizat ca modificarea Regulamentului 11 in sensul relaxarii poate aduce conditii ceva mai laxe de creditare. „Dar, fara o strategie coerenta a bancilor, s-ar putea sa nu fie suficienta. In perioada de criza, trebuie sa avem si sa vedem planuri si strategii de criza. Nu ne putem gandi ca adaptam putin ce era inainte si sa ne asteptam sa avem pierderi minime sau putin ajustate. Intotdeauna, invingatorii si supravietuitorii unei crize sau unei recesiuni sunt cei care actioneaza si au strategii clare pe scenarii, nu cei care asteapta”, incheie Anca Bidian.

Credite cu dobanda anuala de 35%

ANPC ar trebui sa se sesizeze in privinta bancilor care platesc dobanzi de 10% la depozite, dar au urcat ratele la creditele in derulare pana la 35%, a afirmat ieri Adrian Vasilescu (foto), consilierul guvernatorului BNR. „Ma intreb ce conditii ale pietei s-au schimbat, ca sa ai o marja de 3,5 ori. BNR nu mai merge pe aceeasi mana cu ANPC, care trebuie sa isi ia rolul in primire si sa ia masuri“, a spus Adrian Vasilescu.